O Que é o PIX e Como Funciona?

O PIX é um sistema de pagamentos revolucionário implementado pelo Banco Central em novembro de 2020.

Com o objetivo de facilitar as transferências de dinheiro entre pessoas e empresas, o PIX se tornou uma alternativa gratuita aos métodos tradicionais, como TED, DOC, boletos bancários e tributos como o DARF e DAS da Receita Federal.

Neste artigo, vamos explorar em detalhes o funcionamento do PIX e como ele pode beneficiar os usuários.

O Que é o PIX?

O PIX é um sistema de pagamentos desenvolvido pelo Banco Central do Brasil.

Lançado em novembro de 2020, o PIX tem como proposta principal oferecer uma forma rápida e conveniente de realizar transferências de dinheiro, pagamento de contas e até mesmo recolhimento de impostos e taxas de serviços.

Diferentemente dos métodos tradicionais, como TED, DOC e boleto, que possuem restrições de valor, custos e demoram alguns dias para serem efetivados, o PIX permite que os pagamentos sejam realizados em até dez segundos, a qualquer hora e dia da semana.

Além disso, o PIX é gratuito para pessoas físicas, seja para transferir dinheiro para outra pessoa, pagar um café na padaria ou quitar um imposto junto a instituições governamentais.

O PIX possui sete características principais que o tornam uma opção vantajosa:

1. Disponibilidade: é possível realizar pagamentos a qualquer horário e dia do ano;
2. Velocidade: a transferência ocorre em até dez segundos;
3. Conveniência: a experiência de uso é intuitiva para o usuário;
4. Segurança: as transações são baseadas na Rede do Sistema Financeiro Nacional (RSFN) e utilizam tecnologias de proteção atualizadas;
5. Ambiente aberto: o PIX está disponível não apenas para bancos, mas também para financeiras, fintechs e outras instituições financeiras;
6. Multiplicidade de casos de uso: o PIX permite transferências de qualquer valor entre pessoas ou empresas, pagamento em estabelecimentos físicos ou virtuais, e recolhimentos ao governo federal;
7. Fluxo de dados com informações agregadas: informações importantes sobre a conciliação podem ser enviadas juntamente com a ordem de pagamento.

Como Funcionam os Pagamentos com o PIX?

O PIX pode ser utilizado para realizar pagamentos em estabelecimentos físicos, lojas online e para transferências entre pessoas, empresas e instituições governamentais.

Para receber um pagamento, é necessário informar uma das chaves cadastradas ou apresentar um QR Code.

Já para realizar um pagamento, basta acessar o aplicativo do banco e efetuar a transação.

Podemos comparar o processo de pagamento com o envio de um e-mail.

Assim como é necessário saber o endereço de e-mail da pessoa destinatária, no PIX é preciso conhecer uma das chaves cadastradas.

A operação de pagamento é simples e intuitiva, mas caso haja alguma dúvida, existem guias disponíveis que ensinam como realizar transferências pelo PIX em diversos bancos.

O Que São as Chaves do PIX?

Em vez de lembrar ou anotar códigos de banco, números de agência, conta e CPF ou CNPJ para realizar uma transferência, tudo o que os usuários precisam é de uma chave do PIX, também conhecida como “apelido” no sistema de pagamento.

Podemos pensar nessa chave como o nome de usuário de uma rede social, como o “@” de alguém.

Cada pessoa física pode registrar até cinco chaves por conta, que podem ser:

• CPF
• Número de telefone
• E-mail
• Combinação numérica aleatória

Essa chave fica vinculada ao banco no qual foi cadastrada e é por meio dela que o dinheiro é recebido.

Vale ressaltar que uma chave cadastrada em um banco não pode ser utilizada em outro, mas é possível fazer a portabilidade da chave para outra instituição.

QR Code e NFC

Existem dois tipos de QR Code que podem ser utilizados no PIX: os dinâmicos, que mudam a cada transação, e os estáticos, que podem ser utilizados em múltiplas transações e podem ou não ter um valor pré-definido.

Os QR Codes são facilmente lidos pela câmera do celular, tornando o processo de pagamento rápido e prático.

Outra opção é a integração do PIX com o pagamento por NFC (Near Field Communication).

Essa tecnologia permite realizar pagamentos sem contato físico, aproximando o aparelho do dispositivo de pagamento.

O NFC é uma alternativa ainda mais rápida do que o QR Code, pois não é necessário fazer a leitura do código, apenas a aproximação dos dispositivos.

Para mais detalhes sobre as formas de realizar pagamentos com o PIX, leia nosso guia completo.

Saques

Além da função de pagamento, o PIX também oferece as funcionalidades de PIX Saque e PIX Troco.

Essas opções permitem que o usuário vá até um estabelecimento comercial que ofereça o serviço, como supermercados ou lojas de conveniência, e realize um saque em dinheiro.

O processo é detalhado em nosso artigo sobre como funciona o PIX Saque e PIX Troco.

O PIX Substituirá TED e DOC?

Não, as operações com TED e DOC continuarão disponíveis e sem alterações.

Foi criado como uma alternativa para o consumidor, mas não com o objetivo de substituir os meios de pagamento tradicionais.

O Banco Central desenvolveu o PIX como uma opção adicional, proporcionando mais praticidade e agilidade nas transações financeiras.